Probleme bei Krediten
Planen Sie den Bau oder Kauf eines eigenen Hauses, sind Sie je nach Bonität ein Gewinner oder tragischer Verlierer der finanziellen Krise. Wenn die Bonität von den Banken negativ eingeschätzt wird, scheitert das Bauvorhaben wahrscheinlich bereits daran. Die Bereitschaft riskante Finanzierungen einzugehen ist gesunken, ganz gleich welchen Wert die Immobilie hat. Jedenfalls konnte man das als Lehre aus den Immobilienkrisen ziehen. Wenn dagegen die Bonität stimmt, kann man viele Vorteile aus den Finanzierungsbedingungen bekommen.
Die Kreditnachfrage sinkt, was neben den verschärften Bonitätsbeurteilungen auch an der Tatsache liegt, dass die Staatsanleihen anderer Länder aus Sicht der Banken heute ein wesentlich weniger ansprechendes Investment darstellen. Dadurch dass die Nachfrage sinkt, sinkt auch der Preis. Deshalb werden Finanzierungen mit weniger als 3 Prozent möglich. Berücksichtigt man die Kosten der Kreditausfallquote und der Kapitalbeschaffung, ergibt sich für die Bank eine Nullsummenkalkulation.
Darunter versteht man private Kredite, die ohne eine Zweckbindung gegeben werden. Zurückzahlen tut man diese in gleichbleibenden monatlichen Raten. Gerade bei Krediten, die online abgeschlossen werden, wirbt man mit einer sofortigen Auszahlung, weshalb diese Kredite auch Sofortkredite heißen. Generell lässt sich feststellen, dass ein Kreditnehmer kaum von geringen Kapitalbeschaffungskosten einer Bank und dem so entstehenden niedrigen Leitzins profitiert. Bei einem Ratenkredit stellt man aber eine klare Spreizung aller Kreditkosten fest. Das trifft nicht nur auf die Lockangebote zu, bei denen der effektive Jahreszins bis zu 5 Prozent beträgt. Solche Konditionen bekommen jedoch nur Kunden mit hervorstechender Bonität. Die tatsächlich gegebenen Konditionen weisen oft extreme Preisunterschiede auf, manchmal bis zu 100 Prozent. Der Grund liegt in der sich unterscheidenden Risikostruktur der Banken. Die Kreditkosten sind stark von dem Risikoaufschlag beeinflusst, mit dem man das Ausfallrisiko kalkulatorisch berechnet. Dabei berücksichtigt man nicht nur ein individuelles Risiko, sondern auch das Gesamtrisiko der Bank.
Kredit ohne Schufa
Hier ist es am wichtigsten, die seriösen Anbieter von den recht zahlreich vertretenen schwarzen Schafen unterscheiden zu können. Seriös sind die Vermittler der „Schweizer Kredite“. Zwar gibt es bei denen keine Schufaabfrage, man muss aber dennoch Nachweise über ein gutes Einkommen vorlegen. Demnach gibt es auch hier eine Bonitätsprüfung. Hinweise auf einen unseriösen Anbieter sind:
- die Vermittlungsgebühren sind erfolgsunabhängig
- man verlangt, noch weitere Verträge abzuschließen, beispielsweise eine Lebensversicherung
- man schließt das Weitergeben Ihrer Daten für Werbezwecke nicht aus
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Peter´s Finanzblog 